近年来，随着社会、环境、生活条件及方式的改变，我国慢性病、重大疾病出险率呈高发且年轻化态势，人民群众对自身健康的重视程度和对健康保障的需求逐年升高。
中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”，股票代码：601628.SH，2628.HK）理赔报告显示，近5年来，医疗类赔案件数逐年上涨，2024年相较5年前已增长超50%。经分析，各年龄段医疗险理赔均有所上升，医疗保障的必要性愈加凸显。同时，就2024年赔付情况来看，中国人寿仅“重疾一日赔”赔付件数就超24万件，赔付金额近110亿元。高发的医疗与重大疾病赔付时刻提醒我们在选购医疗、重大疾病类保险时，应当从“有没有保障”的观念，向“保障够不够用”“费用是否充足”转变，需切实认识到足够的医疗保障是抵御健康风险的有力屏障。
坚持“以人民为中心”的发展思想，中国人寿积极响应社会大众日益增长的健康保障需求，持续加强多元化产品研发，不断升级迭代健康类保险产品，在医疗保险领域打造了“康悦”系列保险产品，如国寿如E康悦百万医疗保险（2021版）、国寿爱意康悦医疗保险、国寿如E康悦百万医疗保险（盛典版）等保险产品。日前，“康悦”系列再添新翼——国寿康悦臻享医疗保险（费率可调）成功上市。该保险产品为中国人寿首款费率可调的长期医疗保险，保证续保期间为10年，在保证续保期间内费率可能调整，为客户提供涵盖一般医疗费用保险金、重大疾病医疗费用保险金、院外特定重大疾病急需药品费用保险金、重大疾病住院日额保险金等共计四大项保险保障责任。总体来看，该产品具有四大亮点：
投保范围宽泛，稳健保驾护航。该保险产品为中国人寿首款保证续保期间为十年的医疗保险。凡出生二十八日以上、六十周岁以下的身体健康者，均可作为被保险人。在十年保证续保期间内，即使被保险人健康状况恶化或发生理赔，仍可续保，免除重新健康审核的困扰。满足合同约定的情况下，最高续保年龄80周岁。
臻享医疗保障，暖心呵护健康。该保险的保险金年限额为400万元：一般医疗费用保险金年限额为200万元，重大疾病医疗费用保险金年限额为200万元。院外特定重大疾病急需药品费用保险金年限额为2万元。重大疾病住院每日给付保险金额为100元（九十日为限）。符合合同约定的情况下，保障覆盖住院、特殊门诊、住院前后门（急）诊、门诊手术等多项费用。在保证续保期间内，保险金给付之和总限额为800万元，为被保险人提供暖心呵护。
辅助院外用药，填补医疗缺口。针对患特定重大疾病后“贵药难负担、好药难获取”的医疗痛点，该保险产品特别提供院外特定重大疾病急需药品费用保险金责任。符合合同约定的情况下，被保险人罹患合同所指的重大疾病（无论一种或多种），对于被保险人在保险期间内为治疗该重大疾病在非医院药房实际发生并支付的、医疗必需且合理的、合同约定的院外特定重大疾病急需药品的费用，中国人寿按照合同院外特定重大疾病急需药品费用保险金计算方法的约定给付院外特定重大疾病急需药品费用保险金。院外特定重大疾病急需药品费用保险金年限额2万元，保证续保期间总限额5万元。
给付比例贴心，护佑医路畅行。合同约定的医疗费用保险金和院外特定重大疾病急需药品费用保险金给付比例为100%；如果被保险人以有基本医疗保险、公费医疗身份投保，但未以基本医疗保险、公费医疗身份就诊或者结算的，给付比例为60%。合同约定的医疗费用保险金年免赔额为1万元，院外特定重大疾病急需药品费用保险金的年免赔额为0元。
国务院办公厅印发的《“十四五”全民医疗保障规划》提到，鼓励商业健康保险发展，要更加注重发挥商业医疗保险作用，引导商业保险机构创新完善保障内容，提高保障水平和服务能力。作为基本医疗保险的重要补充，商业医疗保险是医疗保障体系的有效组成部分。消费者依一定数额交纳保险费，保险公司根据实际发生的医疗费用支出情况，按照约定的标准进行赔付，将有利于减轻家庭因医疗费用支出而产生的经济压力。
不断深耕健康保障，持续优化保险保障服务，用心回报每位客户的信赖与托付。中国人寿表示，将全力服务“健康中国”建设，打理整合健康管理、养老、医疗和护理等多方面的资源，提高产业链整合能力和影响力，统筹推进医疗保险、重大疾病保险、长期护理保险等产品研发，优化保险责任与保障功能，深耕健康细分市场，推动健康保障与服务融合，更好地满足人民群众病有所医、老有所养的迫切需求。
（中国人寿2025年第1季度的综合偿付能力充足率为199.34%，核心偿付能力充足率为146.12%，已达到监管的要求。公司最近一期的风险综合评级，即2025年第1季度的风险综合评级结果为AAA。相关数据以公司公开披露信息为准。本文内容仅供参考，具体以《国寿康悦臻享医疗保险（费率可调）利益条款》和《中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款》为准）
来源：中国人寿寿险北京市分公司供稿